Залоговый кредитор банкротство

Удовлетворение требований залогового кредитора

  1. Нереализация заложенного имущества по цене отсечения не свидетельствует о невозможности продажи предмета залога и прекращении права залогового кредитора на приоритетное удовлетворение его требований.

Банк, являясь залоговым кредитором должника, обратился в арбитражный суд в рамках дела с заявлением об обязании конкурсного управляющего общества в соответствии со ст. 138 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в разумные сроки распределить денежные средства, полученные от реализации путем третьего публичного предложения залогового имущества должника.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, арбитражный суд мотивировал свой вывод тем, что определением, вынесенным по результатам рассмотрения жалобы уполномоченного органа на бездействие конкурсного управляющего должника по невнесению изменений в реестр требований кредиторов в отношении банка, установлено обстоятельство утраты банком статуса залогового кредитора.

Постановлением апелляционного суда, оставленным без изменения судом кассационной инстанции, определение суда первой инстанции отменено. Заявление банка удовлетворено.

Суд апелляционной инстанции исходил из того, что определение, на содержание которого сослался суд первой инстанции, не является судебным актом о внесении изменений в реестр требований кредиторов и отражении в нем требований кредитора как не обеспеченных залогом, как того требует п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя».

При этом указано на то, что при продаже в конкурсном производстве заложенного имущества посредством публичного предложения залоговый кредитор сохраняет приоритет на удовлетворение своих требований перед иными кредиторами в силу специальных норм законодательства о банкротстве.

Шаг снижения начальной цены на стадии публичного предложения и периодичность ее снижения как составляющие порядка и условий реализации заложенного имущества определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества. Сам по себе факт нереализации заложенного имущества по цене отсечения в рамках первого и второго публичных предложений не свидетельствовал о принципиальной невозможности его продажи.

В другом деле банк, являющийся залоговым кредитором общества, обратился в арбитражный суд с заявлением о внесении изменений в положение о порядке и условиях продажи имущества должника, в связи с тем что первые и повторные торги не состоялись, а продажа посредством публичного предложения была приостановлена в связи с отсутствием заявок на приобретение имущества по цене отсечения в размере 50% начальной цены его продажи посредством публичного предложения.

Отказывая в удовлетворении заявления банка, суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу о том, что право залога кредитора на имущество прекратилось в силу пп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, поскольку реализация заложенного имущества оказалась невозможной.

В свою очередь, отменяя судебные акты, суд кассационной инстанции указал на несоответствие приведенного вывода содержанию п. 4 ст. 138 Закона о банкротстве и разъяснениям, содержащимся в п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58.

В рассматриваемом случае утвержденные банком и согласованные им с конкурсным управляющим порядок и условия проведения торгов в части, касающейся публичного предложения, предусматривали цену отсечения — минимальную цену, ниже которой имущество не могло быть продано. Сам по себе факт нереализации заложенного имущества по установленной цене отсечения не свидетельствовал о принципиальной невозможности его продажи.

С учетом этого суд кассационной инстанции не согласился с выводами судов о прекращении залога по правилам пп. 4 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации вследствие невозможности реализации заложенного имущества.

  1. Требование залогового кредитора по текущим платежам, заявленное после продажи заложенного имущества в порядке, установленном Законом о банкротстве, удовлетворению за счет этого имущества не подлежит.

В рамках дела о банкротстве залогодержатель заявил требование об обращении взыскания на недвижимое имущество должника в счет погашения текущих лизинговых платежей.

Проверяя фактическое наличие у должника заложенного имущества, суд установил, что в результате проведенных в ходе конкурсного производства торгов имущество, являющееся предметом залога, реализовано. По результатам торгов с покупателем заключены договоры купли-продажи. Объекты переданы по актам приема-передачи. При этом залогодержатель в суд первой и апелляционной инстанции доказательств признания этих торгов недействительными не представил.

В связи с изложенным суд пришел к выводу о том, что продажа заложенного имущества в порядке, установленном Законом о банкротстве, повлекла за собой невозможность обращения взыскания на него в рамках дела о банкротстве должника.

  1. Если выручка от продажи предмета залога, обеспечивавшего конкретное обязательство должника, превысила размер требований залогодержателя, согласно реестру требований кредиторов залоговый кредитор обладает правом на получение возникшей разницы в счет удовлетворения своего требования в полном объеме.

Разрешая в рамках одного из дел жалобу банка на действия конкурсного управляющего по распределению средств, вырученных от реализации предмета залога, суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58, мотивировали свой вывод тем, что банк, являясь залогодержателем, вправе претендовать на сумму денежного удовлетворения за счет продажи заложенного имущества, но не свыше оценочной стоимости данного имущества, указанной в определении об установлении залоговых требований банка.

Отменяя судебные акты, суд кассационной инстанции исходил из того, что, поскольку в настоящем случае требования кредиторов должника первой и второй очереди в реестре должника отсутствуют, настоящий спор подлежит разрешению с применением порядка распределения денежных средств, установленного приведенным выше п. 2.1 ст. 138 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Применение названных норм при рассмотрении спора, связанного с распределением денежных средств, полученных от реализации предмета залога, должно производиться с учетом разъяснений, содержащихся, в частности, в абз. 8 п. 20 названного Постановления Пленума ВАС РФ N 58, согласно которым, если выручка от продажи заложенного имущества превышает размер требований залогодержателя, согласно реестру требований кредиторов определенный на основании изложенных разъяснений, погашение требований залогового кредитора осуществляется за счет указанной выручки в пределах размера требования, обеспеченного залогом.

Согласно приведенному разъяснению погашение требований залогового кредитора осуществляется за счет указанной выручки не в пределах размера требований залогодержателя согласно реестру требований кредиторов (определяемого на основе оценки заложенного имущества), а в пределах размера требования, обеспеченного залогом.

В свою очередь, согласно п. 1 названного Постановления Пленума ВАС РФ, устанавливая требования залогового кредитора, суд учитывает, что в соответствии со ст. 337, п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога (за исключением случая, когда обязательство обеспечивалось залогом не в полном объеме, а только в части).

Таким образом, при принятии обжалуемых актов судами не учтено, что объем прав залогового кредитора, ограниченный денежной оценкой предмета залога по договору ипотеки (размер требования, включенного в реестр требований кредиторов), не свидетельствует об отсутствии у залогового кредитора права на удовлетворение своего требования в размере суммы задолженности по обеспеченному залогом обязательству за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога.

При этом суды не исследовали условия договора об ипотеке и не установили размер требования, обеспеченного залогом имущества, являвшегося предметом данного договора.

Между тем указанные обстоятельства, а также результаты оценки заявленных банком доводов об обеспеченности спорным залогом всего объема кредитного обязательства заемщика имеют существенное значение для разрешения настоящего спора.

  1. Порядок и условия реализации заложенного имущества должника определяются залоговым кредитором в той мере, в которой это допускается положениями Закона о банкротстве.

Конкурсный управляющий должника в рамках другого дела обратился в арбитражный суд с заявлением о разрешении возникших с залоговым кредитором разногласий, которые в числе прочего заключаются в определении организатора торгов, выборе электронной площадки, и просил утвердить основные положения порядка, сроков и условий реализации залогового имущества должника.

Определением суда первой инстанции, оставленным без изменения апелляционным судом, утверждены порядок и условия продажи имущества должника, являющегося предметом залога по требованиям банка. В качестве организатора торгов определено названное банком общество. Также указана выбранная банком электронная площадка.

Суды правомерно исходили из того, что порядок и условия проведения торгов определяются залоговым кредитором в той мере, в которой это допускается положениями Закона о банкротстве. При этом основания для изменения судом порядка и условий продажи заложенного имущества на торгах, предложенных залоговым кредитором или конкурсным управляющим, имеются, в частности, если предложения по порядку или условиям проведения торгов способны негативно повлиять на возможность получения максимальной цены от продажи заложенного имущества, в том числе на доступ публики к торгам, а также если порядок и условия проведения торгов не являются в достаточной степени определенными.

Поскольку в рассматриваемом случае конкурсный управляющий, обращаясь с заявлением о разрешении разногласий в части определения организатора торгов и электронной площадки не представил надлежащих доказательств, подтверждающих вышеуказанные обстоятельства, данный пункт подлежит утверждению.

Порядок в редакции, предложенной банком

  1. Если обязательство полностью обеспечено залогом, соотношение суммы выданного кредита и размера его непогашенной части (взысканной судом с заемщика) не влечет пропорциональное уменьшение суммы залоговых требований, подлежащих включению в реестр требований кредиторов должника.

Банк обратился в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника-залогодателя по обязательству другого лица задолженности с учетом положений, предусмотренных ст. 138 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Определением арбитражного суда первой инстанции по следующему делу установлено и признано подлежащим включению в реестр требований кредиторов должника требование банка к должнику-залогодателю в размере стоимости заложенного имущества.

Постановлениями апелляционного и кассационного судов указанное определение оставлено без изменения.

Суды трех инстанций исходили из того, что в соответствии со ст. 337, п. 1 ст. 339 ГК РФ обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога. В настоящем случае предмет залога обеспечивает требования банка к заемщику по кредитному договору, включая основной долг, проценты по кредиту, комиссии, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой неисполнения обязательства заемщиком, а также возмещение необходимых расходов банка по взысканию задолженности заемщика. При этом размер требований, обеспеченных залогом и включенных в реестр требований кредиторов должника, не превышает сумму обеспеченных данным залогом и неисполненных обязательств.

При таких обстоятельствах суды исходили из условий договора залога при определении подлежащей включению в третью очередь реестра кредиторов должника суммы требований банка.

Доводы о том, что спорные требования подлежат частичному включению в реестр требований кредиторов, а именно: пропорционально сумме выданного кредита и размеру требований банка, взысканных с заемщика, были отклонены судами апелляционной и кассационной инстанций, поскольку правовых оснований для применения такой пропорции не имеется.

А.В.Андреев

Председатель

3 судебного состава

Арбитражного суда

Центрального округа

Преимущественное право удовлетворения требований залогового кредитора в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с положениями ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации



В данной статье рассмотрены позиции судов о порядке применения положений гражданского законодательства в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) при эксплуатации предмета залога третьими лицами.

Ключевые слова: залоговый кредитор, конкурсная масса, эксплуатация предмета залога, несостоятельность, банкротство.

Keywords: mortgage lender, the bankruptcy estate, the operation of the collateral, insolvency (bankruptcy).

Федеральным законом от 21.12.2013 N 367-ФЗ в пункт 2 статьи 334 Гражданского кодекса внесены изменения (01.07.2014 — дата вступления в законную силу), в соответствии с которыми, залоговый кредитор преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами.

В соответствии, с вышеизложенным, возник вопрос и применении указанной нормы права при удовлетворении требований залогового кредитора, в рамках дела о несостоятельности (банкротстве).

Сложившаяся судебная практика имеет противоречивый характер, что свидетельствует о наступлении периода правовой неопределенности.

Для защиты законных прав и интересов залоговых кредиторов в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) необходимо разрешить вопрос о применении данной нормы права к спорным правоотношениям.

Для определения правовой позиции, нужно обратиться к общим положениям о залоге, изучить судебную практику, основанную на использовании пункта 2 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Итак, залог является одним из самых распространённых способов обеспечения исполнения обязательств.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) .

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с гражданским законодательством, залоговый кредитор имеет право на удовлетворение своих требований за счет: реализации предмета залога, страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает; причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом; причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами; имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога .

Между тем, закон о несостоятельности (банкротстве) предусматривает возможность удовлетворения требований залоговых кредиторов только за счет реализации имущества должника.

Нормы закона о банкротстве являются специальными по отношению к общим нормам гражданского законодательства, регулирующим общие положения о залоге.

Если отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (пункт 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Закон о банкротстве не содержит норм, устанавливающих порядок распределения денежных средств, поступающих в конкурсную массу должника от эксплуатации залогового имущества третьими лицами, поэтому в силу пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации по аналогии закона подлежит применению пункт 2 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации .

Действительно, суды соглашаются с изложенным выше выводом и применяют по аналогии, в рамках дела о банкротстве, статью 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, но по мнению некоторых судебных органов право на получение удовлетворения требований, за счет доходов от использования залогового имущества, возникает у залогодержателя, с момента заключения договора залога. Соответственно, если указанные договоры заключены до 01.07.2014 (дата вступления в законную силу пункта 2 статьи 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации), то оснований для применения указанной статьи к данным правоотношениям не имеется, а предыдущая редакция указанной статьи не предусматривала преимущественного права залогодержателя на удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет доходов от использования заложенного имущества третьими лицами .

Иная правовая позиция основана на том, что при разрешении разногласий о порядке распределения денежных средств, необходимо учитывать момент заключения договора на основании которого осуществляется эксплуатация имущества третьими лицами. Если указанный договор, заключен после 01.07.2014, то на данные правоотношения распространяется действие пункта 2 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации .

Изложенная выше позиция, сформирована на основании следующего.

Порядок удовлетворения требований кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника, установлен в статье 138 Закона о банкротстве. Например, если залогом имущества должника обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, из средств, вырученных от реализации предмета залога, восемьдесят процентов направляется на погашение требований конкурсного кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов.

Согласно пункту 4 статьи 18.1 Закона о банкротстве должник вправе отчуждать имущество, являющееся предметом залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им или обременять предмет залога правами и притязаниями третьих лиц только с согласия кредитора, требования которого обеспечены залогом такого имущества, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором залога и не вытекает из существа залога.

Преимущественное перед другими кредиторами право залогодержателя удовлетворить свои требования за счет платежей, например, от сдачи в аренду заложенного имущества (то есть правоотношение между залоговым кредитором и конкурсным управляющим должника по распределению денежных средств поступивших в конкурсную массу от третьих лиц по договору аренды) возникает у залогового кредитора с момента заключения договора аренды. Соответственно, если договор аренды заключен после 01.07.2014, то требования залогового кредитора подлежат преимущественному удовлетворению, поскольку доход, о распределении которого существует спор, возник в результате правоотношений по договорам аренды.

Учитывая тот факт, что процедуры, применяемые в деле о банкротстве, могут длиться на протяжении нескольких лет, для защиты интересов залоговых кредиторов, целесообразнее использовать второй подход, так как спорная норма права вступила в законную силу 01.07.2014 и применяется к правоотношениям, возникшим, после указанной даты. В рассматриваемых банкротных делах договоры об эксплуатации предмета залога, заключены уже после 01.07.2014. Если исходить из даты заключения договоров залога, то применение пункта 2 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации станет возможным примерно в 2019–2020 годах, как раз в это время залогодатели, договоры залога с которыми заключены после 01.07.2014, могут оказаться в процедуре банкротства.

Не смотря, на приведенные выше основания 13.11.2017Верховный суд Российской Федерации разъяснил, что Закон № 367-ФЗ не содержит оговорки о том, что его действие распространяется на отношения, возникшие до внесения изменений в ст. 334 ГК РФ, в связи с чем, положения ГК РФ в измененной Законом № 367-ФЗ редакции не подлежат применению к правам и обязанностям кредитора — залогодержателя, возникшим из договоров залога, заключенных до 01.07.2014,а дата заключения договоров аренды залогового имущества значения не имеет.

При разрешении такого рода споров, нельзя забывать, что основной целью процедуры конкурсного производства, является удовлетворение требований кредиторов как можно в большем объеме. Таким образом, денежные средства, поступающие в конкурсную массу должника от эксплуатации предмета залога должны направляться на погашение требований залоговых кредиторов, а не оплату текущих платежей, в том числе вознаграждения конкурсного управляющего.

Литература:

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2017).
  2. Определение Верховного суда Российской Федерации от 13.09.2016 № 304-ЭС16–7663 по делу А45–11674/2013.
  3. Определение Верховного суда Российской Федерации № 301-ЭС15–10137 (2,3) от 08.07.2016.
  4. Определение Верховного суда Российской Федерации от 12.12.2016 № 301-ЭС16–16017.
  5. Определение Верховного Суда РФ от 07.07.2017 N 302-ЭС17–8226 по делу N А58–3431/2014.
  6. Определение Верховного Суда РФ от 07.07.2017 N 304-ЭС17–8290 по делу N А45–14572/2014.
  7. Определение Верховного Суда РФ от 31.07.2017 N 309-ЭС16–6581(2) по делу N А71–12002/2014.
  8. Определение ВС РФ по делу № 306-ЭС17–9235.
  9. Определение ВС РФ по делу № 301-ЭС17–9716.
  10. Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 05.05.2017 по делу А21–846/2014.
  11. Постановление 15 ААС от 26.12.2016 по делу № А53–885/2014.
  12. Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 10.03.2016 по делу № А39–2166/2012.
  13. Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 28.07.2016 по делу № А28–15767/2013.
  14. Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 21.08.2017 по делу № А43–29713/2014.
  15. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О несостоятельности (банкротстве)».

Права кредиторов физического лица при банкротстве

В процедуре банкротства принимают участие должник, арбитражный управляющий, суд, уполномоченные организации, а также кредиторы. Кредиторы имеют особый правовой статус и им принадлежит важнейшая роль в процедуре банкротства физлица. Основная цель кредиторов – максимальное удовлетворение долговых обязательств перед ними физического лица.

Определение кредитора в банкротстве

Под кредиторами в процедуре банкротства физлица понимаются лица с закрепленными правами требования в части денежных обязательств, налогам и сборам, выходным пособиям. Гражданский кодекс понимает под кредиторами лиц, в адрес которых должник должен перечислить денежные средства, выполнить работы или передать имущество.

Обязательства, которые не являются денежными (относятся к имущественным), в ходе процедуры несостоятельности рассматриваются отдельно.

Виды кредиторов в процедуре банкротства

Кредиторов, которые могут участвовать в процедуре банкротства можно классифицировать по различным основаниям. С точки зрения субъекта различают:

  • физических лиц, перед которыми у должника накопились финансовые обязательства – это например, частные займодавцы;
  • юридических лиц – это могут быть банки, микрофинансовые организации, с которыми у физлица заключен договор кредитования.

С точки зрения правового статуса различают реестровых и зареестровых кредиторов. Первая группа включена в официальный реестр требований финансовым управляющим и обладает приоритетом в погашении обязательств перед ними.

Долги перед зареестровыми кредиторами погашаются по остаточному принципу: только когда будут удовлетворены все требования из 1-3 очереди, в том числе, из реестра. При этом их требования предварительно должны быть предварительно признаны обоснованными. Шансы у кредиторов за пределами реестра получить положенные им средства близятся к нулю.

Для включения в реестр кредиторов физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд с заявлением. В суде будет рассматриваться обоснованность требований кредиторов и учитываться документальное подтверждение накопившихся долговых обязательств перед ними. Для подачи заявления в суд кредиторам стоит учитывать предельные сроки:

  • Заявление может быть подано в любой момент после публикации сообщения о начале процедуры реструктуризации должника в электронном или печатном виде. Но если кредитор пропустит двухмесячные сроки, его лишат права на участие в первом собрании кредиторов.
  • Заявление подается в течение 2 месяцев с момента публикации сведений о начале процедуры реализации имущества.

Указанные сроки могут быть восстановлены исключительно в судебном порядке при наличии уважительной причины для их пропуска.

Отдельную группу кредиторов образуют так называемые залоговые. Это те кредиторы, которые являются залогодержателями по кредитному договору с должником и обладающие особым привилегированным правовым статусом с точки зрения погашения долговых обязательств перед ними.

Порядок удовлетворения требований

Последняя редакция закона о финансовой несостоятельности содержит указание на три очереди кредиторов:

  • имеющие денежные требования об алиментах, компенсации за причинение вреда здоровью и жизни по судебному решению;
  • требования по выплате пособий и зарплаты;
  • требования иных кредиторов: они погашаются с учетом доли обязательств перед кредитором в общем объеме обязательств должника; первоначально погашаются долги, включенные в реестр, и только после их полного погашения – находящиеся за пределами реестра.

Помимо этого различают группу внеочередных требований по обязательствам, возникшим уже в ходе процедуры банкротства. В первую очередь удовлетворяются требования по уплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения управляющего и услуг привлеченных им для работы организаций. Затем – зарплатные обязательства (по выплате пособий и оплате труда), оплата проживания и коммунальных услуг, иные текущие платежи. При их погашении учитывается календарная очередность их возникновения.

Основные права кредиторов при банкротстве гражданина

Приведем основные права кредиторов в процедуре банкротства физлица, которые закреплены за ними в целях взыскания денежных средств с должника. Итак, кредиторы могут:

  1. Обращаться с заявлением о признании гражданина финансово несостоятельным. Как известно, инициатива о признании физлица банкротом может исходить не только от физлиц, имеющих крупные долговые обязательства, но и от уполномоченных инстанций или кредиторов.
  2. Обращаться в арбитражный суд для включения в реестр, а также обжаловать включение в реестр иных кредиторов. Для этого ими подается заявление в установленные законом сроки.
  3. Участвовать в собраниях кредиторов и голосовать по важнейшим вопросам, выносимым на повестку дня. Также они могут являться инициаторами созыва собрания.
  4. Участвовать в процессе разработки и утверждения плана реструктуризации задолженности. Данная процедура вводится в отношении физлиц, обладающими достаточным уровнем доходов для погашения долгов по щадящему графику. Разработанный план реструктуризации должен быть отправлен для ознакомления всем кредиторам и должнику. Полученный план будет рассматриваться на первом собрании кредиторов.
  5. Если инициатива о введении процедуры реструктуризации была введена не кредиторами, то они могут требовать у суда ее отмены с указанием причины, которая по их мнению ущемляет их права.
  6. Кредиторы вправе обжаловать завершение процедуры реструктуризации, в том числе, если должником были нарушены условия плана реструктуризации.
  7. Участвовать в подборе кандидатуры управляющего, оспаривать действия финуправляющего, либо его бездействие, которое привело к убыткам кредиторов. В исключительных случаях снимать с должности управляющего.
  8. Оспаривать сомнительные сделки должника. Обычно анализом и аннулированием сделок физлица за последние годы занимается финансовый управляющий. К сомнительным сделкам относятся заключенные в последние годы перед началом банкротства договора по отчуждению имущества на безвозмездной основе, по нерыночным условиям или в пользу взаимозависимых лиц и родственников. Правом на оспаривание таких операций обладают кредиторы с долей более 10% в совокупном объеме требований.
  9. Оспаривать произведённую финуправляющим оценку имущества в ходе этапа реализации. Если они не согласны с результатами оценки, то обязаны нанять за свой счет оценщиков, обладающих правом на занятие подобной деятельностью на территории РФ.
  10. Заключать мировое соглашение на удовлетворяющих всех участников условиях. Если сторонам удастся договориться по вопросам погашения долгов процедура банкротства физлица останавливается.

Также у кредиторов есть иные права, предусмотренные законом. Они могут в любое время получать от управляющего доступ к интересующей из информации относительно финансового положения должника, а также ходе процедуры банкротства. Например, запрашивать отчет об анализе на фиктивное банкротство или результаты описи и оценки имущества на этапе реализации.

Компетенция собрания кредиторов

На собрании кредиторов решаются наиболее важные вопросы хода процедуры банкротства и судьбе должника. В частности:

  • принятие решения об утверждении/отказе предложенного управляющим плана реструктуризации долгов;
  • отказ или утверждение изменений, внесенных в этот план;
  • решение ходатайствовать перед судом об отмене плана реструктуризации;
  • принятие решения о заключении мирового соглашения;
  • принятие решения о ходатайстве о признании физлица банкротом и переходы к стадии реализации имущества.

Указанные вопросы являются исключительной компетенцией собрания кредиторов, т.е. за него такие решения принимать никто не вправе. Принятые решения оказывают существенное влияние на ход процедуры.

Собрание кредиторов проводится в очной или заочной форме. Если выбрана очная форма, то кредитору собираются по месту банкротства физлица в будний день с 8 до 20. Управляющий обязан предварительно оповестить о времени и месте сбора. Если кредиторы не были должным образом оповещены о кредиторском собрании, то это является поводом для его признания незаконным.

Выбор места одолжен производиться из соображений удобства для кредиторов, чтобы обеспечить их максимальное присутствие, а также с учетом экономии расходов должника на оплату проведения собрания.

При заочном голосовании личное присутствие кредиторов не требуется. Каждый кредитор получает форму для голосования по наиболее важным вопросам, вынесенным на повестку дня.

Права залоговых кредиторов

Залог является одной из наиболее популярных форм обеспечения финансовых обязательств. В данном случае у залогодержателя есть возможность взыскания долгов с физического лица, если он не будет должным образом исполнять свои финансовые обязательства.

Залоговый кредитор может рассчитывать на удовлетворение своих требований в приоритетном порядке за счет продажи заложенного имущества, независимо от стадии банкротства: реализации или реструктуризации. Но за это он теряет право голоса на собрании кредиторов. Если он откажется от своего преимущественного права на залог, то он сохранит возможность влиять на ход процедуры банкротства.

Отказавшийся от привилегий залоговый кредитор обладает полным спектром прав всех остальных участников, а также может:

  • передавать свое согласие на включение в предложенный план реструктуризации условий о погашении долговых обязательств по обеспеченным залогом требованиям;
  • принимать участие в кредиторских собраниях, голосовать по важнейшим вопросам;
  • накладывать взыскание на залог, если кредитор не голосовал за план реструктуризации;
  • согласовывать условия реализации залога (порядок продажи и важнейшие условия);
  • получить 80% от продажи залога в счет погашения задолженности физлица (оставшиеся 20% идет на погашении задолженности первой-второй очереди, выплату вознаграждения управляющему, компенсацию расходов суда и пр.);
  • принять заложенное имущество, если его не удалось реализовать на торгах о оповестить о своем решении управляющего.

Таким образом, законодательство наделило кредиторов широким спектром прав, обеспечивающих им возможность контролировать ход процедуры, существенно влиять на ее ход и законным образом отстаивать свои интересы для удовлетворения их долговых требований к физическому лицу.

Конкурсный кредитор в деле о банкротстве

В судебном разбирательстве о несостоятельности принимают участие заёмщик, управляющий и пострадавшая сторона. К числу пострадавших относятся лица, финансовые претензии которых не были своевременно удовлетворены должником – это конкурсные кредиторы (КК), уполномоченные органы и представитель от трудового коллектива обанкротившейся компании.

Общие положения о банкротстве, права и полномочия всех участников регулируются Законом ФЗ № 127 «О несостоятельности».

Кто это

КК в банкротстве – это юридические или физические лица, имеющее просроченные претензии к должнику, за исключением уполномоченных органов.
Не каждый заимодатель, перед которым должник несёт ответственность, может стать КК, к таким исключениям относятся:

  • лица, ожидающие погашения выплат по возмещению морального ущерба, вреда здоровью или жизни;
  • соучредители должника;
  • авторы интеллектуальных трудов, имеющие непогашенные финансовые требования к банкроту.

Для своевременного погашения своих претензий КК должны связаться с управляющим в течение тридцати дней, чтобы он включил их требования в реестр. После этого заимодатели могут участвовать в судебном разбирательстве и претендовать на выплату задолженностей.

Права

Своевременная подача заявления с подтверждением наличия задолженности и включение в реестр требований обеспечивают заимодателю статус участника процесса банкротства. Как только КК попадает в реестр, он получает определённые права на участие в судебном процессе и голосование на общем собрании заимодателей. На этой стадии данный участник также имеет право заявлять возражения в отношении претензий других заимодателей.

Права конкурсных кредиторов в деле о банкротстве включают:

  • инициирование рассмотрения дела о несостоятельности;
  • непосредственное участие в судебном разбирательстве;
  • предложение кандидатуры на должность управляющего;
  • инициирование назначения нового управляющего;
  • направление заявлений в суд о введении конкретной процедуры банкротства;
  • подписание мирового соглашения с неплательщиком.

Заимодатели и уполномоченные органы, участвующие процедуре несостоятельности предприятия, могут проводить общие собрания, на которых путём голосования решаются важные вопросы процедуры банкротства.

Ограничения

Собрания кредиторов могут созываться только при участии нескольких лиц. Если в судебном процессе о несостоятельности участвует один заимодатель, собрание не проводится, а все решения принимаются единогласно одним участником.

Каждый заимодатель имеет ограниченное количество голосов на собрании, которое определяется размером его доли в общих требованиях, выдвинутых всеми кредиторами. Чем больше сумма задолженности потенциального банкрота перед заимодателем, тем больше у него права участвовать в голосовании по ключевым вопросам банкротства.

Единственное жильё при банкротстве физического лица – что могут забрать кредиторы

Обязанности

Кроме прав, заимодатели наделены обязанностями перед другими участниками процесса. На собраниях они должны принимать следующие решения:

  • формирование и утверждение плана конкретной процедуры производства;
  • согласование сроков проведения процедур судебного процесса;
  • утверждение очерёдности удовлетворения неплательщиком претензий;
  • избрание единого представителя от заимодателей;
  • разработка требований к работе арбитражного управляющего;
  • назначение реестродержателя, входящего в состав специализированной лицензированной фирмы.

Созыв участников на собрание обязан организовывать управляющий. Если этот специалист не справляется со своими обязанностями, совещание может проводиться по инициативе комитета кредиторов.

Отличия от обычного кредитора

Не все заимодатели заёмщика являются конкурсными и могут непосредственно принимать участие в судебном разбирательстве.

Обычные участники, которые имеют к должнику не только финансовые претензии, не заносятся в реестр и способны только наблюдать за ходом течения процесса. КК уполномочен принимать важные решения, способные изменить развитие событий в процессе. Он также может повлиять на очерёдность выплат обязательств заёмщика.

Лица, имеющие к должнику требования по возмещению морального или физического ущерба, авторы интеллектуальной собственности, а также сотрудники компании-банкрота не относятся к конкурсным кредиторам. Однако, такие участники могут рассчитывать на удовлетворение своих претензий в 1-ю или 2-ю очередь, хотя и не могут голосовать по ключевым вопросам процесса.

Заявление о признании

Эта категория участников имеет право инициировать процесс о несостоятельности должника, направив в суд соответствующее ходатайство. В своём заявлении заимодатель должен указать следующую информацию:

  • реквизиты суда;
  • сведения о неплательщике;
  • реквизиты заявителя;
  • сумму, сроки и основания возникновения задолженности;
  • кандидатуру на должность управляющего;
  • дата и подпись.

Скачать образец заявления о банкротстве физического лица

К заявлению следует приложить полный пакет документов и необходимые доказательства наличия долга (договора, копии судебных постановлений и прочие бумаги). Копию обращения заявитель направляет должнику. Если претензии к неплательщику выставляют несколько кредиторов, они могут объединиться и составить совместное заявление.

После получения заявления суд начинает проверку изложенной в нём информации. Если судья посчитает ходатайство о банкротстве правильным и обоснованным, он вводит процедуру наблюдения и назначает управляющего. При неправильном оформлении иска суд может отклонить, признав его необоснованным.

Таким образом, своевременная подача заявления и документов в суд даёт надежду кредиторам быстро и полностью погасить свои требования.

Как правильно уведомить

Перед проведением заседания всех участников процесса необходимо оповестить. Рассылкой уведомлений лицам, участвующим в процессе банкротства, занимается управляющий, которого назначил суд.

Уведомления могут направляться в письменном виде почтовым отправлением за 2 недели до предполагаемого мероприятия. Оповещать кредиторов также можно по телефону или по электронной почте. В таком случае сообщение должно быть направлено за 5 дней до собрания.

Если число заимодателей превышает 500 человек, управляющий обязан опубликовать оповещение в официальных СМИ. Такой способ уведомления может заменить только личное сообщение, доставленное на почтовый адрес получателя.

В сообщении указывается следующая информация:

  • реквизиты получателя;
  • время и место мероприятия;
  • перечень вопросов, рассматриваемых на заседании;
  • регистрационный регламент.

Это нужно знать: Опись имущества гражданина для банкротства

Реестр требований

Чтобы претензии учитывались в судебном процессе, заимодатели должны своевременно обратиться к управляющему, который включает кредиторские требования после соответствующего решения суда. В таком же порядке производится исключение требований из реестра конкурсных кредиторов.

Кроме финансовых претензий, конкурсных кредиторов в реестр могут заноситься требования других участников и задолженность банкрота перед трудовым коллективом.

В реестре отражается не только количество кредиторов и сумм их требований, но также следующие данные:

  • очерёдность погашения задолженностей;
  • период предъявления претензий;
  • сведения о займах;
  • основания для взыскания.

Все расчёты между участниками процесса должны производиться в российских рублях.

Претензии, указанные в реестре, могут состоять из суммы основного долга неплательщика, штрафов, пени, сумм для возмещения убытков и имущественного залога должника.

Очерёдность удовлетворения требований

Задолженность заёмщика перед конкурсными кредиторами относится к третьей группе очерёдности погашения. В первую и вторую очередь должник обязан погасить задолженность перед лицами, получившими моральный и физический ущерб, трудовым коллективом и участниками авторского соглашения.

После расчётов с другими кредиторами 1-й и 2-й очерёдности, банкрот рассчитывается с конкурсными заимодателями. Если средств должника после проведения финансовой санации и продажи конкурсной массы не хватает на полное погашение обязательств, суммы распределяются между заимодателями пропорционально.

Выплаты всем участникам процесса, входящим в график погашения задолженности, производятся сразу после согласования ликвидационного баланса. Остальные участники могут получить свои долги только через месяц.

Конкурсные кредиторы являются непосредственными участниками процесса банкротства, которые не только отстаивают свои права, но также могут влиять на развитие событий и результат судебного разбирательства.

Эксперт по банкротству граждан Руководитель общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг. Задать вопрос

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Институт банкротства присваивает каждому участнику дела свой статус. От выбранной заимодавцем роли зависит степень удовлетворения имущественных требований. Особое положение присуждается залоговому кредитору, имеющему право на возвращение долга посредством реализации или отчуждения имущества должника. Залогодержатель наделяется возможностями, отличными от прав «обычного» заимодавца.

Статус

Положение залогового кредитора определяется наличием у лица прав на собственность должника. При этом собственность должна присутствовать в естественности — должна сохраняться возможность взыскания долга путем реализации материальных гарантий. Доказывать наличие собственности у должника обязан залогодержатель. Если присутствуют возражения других лиц относительно заявлений залогодержателя, обязанность представления доказательств возлагается на управляющего или на других участников процесса.

Изначально залогодержатель, заявляющий права на имущество должника, включается в число заявителей третьей очереди. Однако такое «отдаленное» место в очереди не умаляет его возможностей, поскольку основным преимуществом залогового кредитора является вероятность досрочного погашения долга за счет гарантий.

Признание залогодержателем в банкротстве

Решение о признании особого положения лица, обратившегося с соответствующим требованием, принимает суд. Основным аспектом, учитывающимся при проведении процедуры признания залогового кредитора в банкротсве, является наличие указанной гарантированной собственности.

В качестве доказательств суд учитывает:

  • Выписки из ЕГРП.
  • Акты проверки.
  • Выписки из ЕГРЮЛ.
  • Акты ареста.
  • Акты описи.
  • Акты сверки.
  • Свидетельства о регистрации транспорта.
  • Инвентаризационные описи.

Позиция арбитражного управляющего имеет большое значение в присвоении положения залогового кредитора в процедуре несостоятельности предприятия. Если управляющий решит, что гарантирующее возмещение долга имущество необходимо заемщику для осуществления хозяйственной деятельности, залогодержатель не получит преимуществ. Этот нюанс приобретает особую актуальность в период финансового оздоровления.

Заявление о признании залоговым кредитором

В процессе подачи требований о присвоении статуса залогового кредитора могут сложиться следующие ситуации:

  1. Залогодержатель предъявляет требования как «обычный» истец, не заключивший договора о гарантийных отношениях. В таком случае лицо заявляет о своем особом положении позже, уже в ходе производства. При этом существует риск пропуска указанного в Законе о банкротстве срока. Если срок будет пропущен, то заявитель не получит преимуществ и будет участвовать в деле на общих основаниях.
  2. Изначально предъявляющий свои требования залогодержатель не имеет доказательств наличия у должника заложенного имущества. Суд отказывает залогодателю в признании его статуса, но оставляет для него возможность повторного обращения при обнаружении доказательств наличия данного имущества. Дело подлежит пересмотру по открывшимся обстоятельствам, и все сроки соблюдаются, так как датой предъявления требований считается дата первого обращения.

Права залогодержателя

Основное преимущество залогового кредитора — возможность погашения долга за счет реализации гарантий раньше остальных заемщиков. Для того чтобы привилегия залогодержателя вступила в силу, лицо наделяется следующими правами:

  • Подача заявления до начала судебного производства о банкротстве.
  • Продажа с торгов заложенного имущества.
  • Подача требования о немедленном погашении долга путем отчуждения имущества в пользу заемщика.

Информация Чтобы соблюсти определенный баланс между залоговым и «обычным» кредитором, закон отнимает у первого право голоса на собраниях. Зачастую желание сохранить голос на собраниях и влиять на ход разбирательства заставляет привилегированных истцов отказываться от своих преимуществ. Необходимо отметить, что отказ от преимуществ не означает отказ от гарантий. За залоговым кредитором остается право на получение 75% от суммы реализованного имущества.

Пленум 58

На 58 пленуме Высшего арбитражного суда специально рассматривались вопросы, связанные с особым статусом некоторых категорий истцов и удовлетворением их требований. В частности, в обязанности суда вменяется проверка наличия оснований для присвоения положения залогового кредитора.

К сведению Если в ходе проверки выясняется факт отсутствия гарантирующего возврат долга имущества, залогодержатель теряет особое положение, но сохраняет возможность взыскания долга в качестве обычного истца. Такая ситуация может возникать вследствие отчуждения или физической гибели имущества.

Также на 58 пленуме было признано право на заявление о признании залоговым кредитором в любой момент после начала дела о банкротстве. Правило действует в случае, если заимодавец предъявил свои требования как «обычный» участник процесса, а впоследствии, сумев найти доказательства наличия залогового имущества, решил приобрести привилегированный статус.

Права залоговых кредиторов на собрании кредиторов

К преимуществам статуса залогового кредитора относится возможность определения условий продажи имущества, а также первоочередное удовлетворение имущественных требований из вырученных после торгов средств. Взамен залогодержатель теряет право голоса на кредиторских собраниях. В любом случае привилегированный заимодавец, даже не имея права голоса, может принимать участие в обсуждениях и выступать на собраниях кредиторов.

Залоговый кредитор может голосовать на собрании в случае утраты статуса, произошедшей в том числе и вследствие продажи гарантирующего возврат долга имущества. Также он имеет право голоса при решении определенных законом вопросов, например, когда речь идет о мировом соглашении или замещении активов.

Включение в реестр

Решение о включении залогового кредитора в реестр принимает суд. Иск к должнику может предъявляться в любой момент конкурсного производства. Предъявленные вовремя иски имеют преимущества перед заявлениями, полученными после закрытия реестра. Это правило работает по отношению ко всем очередям кредиторов в процедуре банкротства.

Информация Реестр является открытым в течение двух месяцев. Отсчет начинается на следующий день после обнародования в печати факта начала производства несостоятельности. Срок соблюден, если заявление подано в последний день в канцелярию до ее закрытия либо в почтовое отделение до истечения 24 часов. Через государственный портал «Мой арбитр» документы могут быть представлены до 24 часов последнего дня по московскому времени. Если последний день двухмесячного срока попадает на нерабочий день, то срок переносится на следующий рабочий день.

Что делать, если залоговый кредитор не успел включиться в реестр?

Закон не предусматривает восстановление срока включения заявлений в реестр. Залоговый кредитор, не успевший вовремя включиться в процедуру, рискует не вернуть долг сполна. Истец не получает специальных прав, его иски удовлетворяются за счет денежной массы, оставшейся после погашения долгов участников конкурсного производства.

После закрытия реестра иск можно подавать в 30-дневный срок с момента появления в печати информации о начале этапа наблюдения в процедуре банкротства. По просьбе залогодержателя временный управляющий может перенести первое собрание на поздний срок. Следует учитывать, что первое собрание должно проводиться не позднее чем за 10 дней до окончания этапа наблюдения. Включившись в дело на любом из этапов процесса, можно рассчитывать на часть средств, пропорциональную своей доле долга.

Право голоса

По закону на собраниях заимодателей залоговый кредитор права голоса не имеет. Это «плата» за определенные привилегии. Право голоса остается в следующих случаях:

  • Залоговый кредитор отказывается от своего права на залог.
  • Суд отказывает в праве взыскания залога.
  • Утрата залоговым кредитором своего статуса.

Также залогодержатель может голосовать при решении следующих вопросов:

  • Ходатайство на собрании об отстранении арбитражного управляющего.
  • Ходатайство собрания об остановке конкурсного производства.

Очередность выплат залоговому кредитору при банкротстве

Первоочередными являются иски по компенсации вреда, нанесенного здоровью и жизни граждан. Во вторую очередь выплачиваются задолженности по трудовым договорам, гонорары, выходные пособия. В третью очередь проводятся расчеты с кредиторами.

С целью удовлетворения исков кредиторов проводятся торги, в ходе которых реализуется залоговое имущество. Если лицо решает оставить имущество себе, то оно обязано перечислить 25-30% стоимости на специальный счет должника (для последующего распределения). Если торги проведены, то 70% суммы остается залогодержателю, остальные средства перечисляются на счет.